О проценте ссудном, подсудном, безрассудном. Хрестоматия современных проблем «денежной цивилизации» - Катасонов Валентин Юрьевич
Вообще это уже напоминает игру детей в «банкиров» или «капиталистов»: они ставят на кон 1 рубль, рисуют различные бумажки с номиналами в 1, 10, 100 млн. долларов и играют «до победного». Если к игре подключаются дети всего города, то наличных рублей, скажем, потребуется 1000. Если всей страны — уже 100.000. Если к игре подключаются родители, бабушки и дедушки по всей стране, то потребуется, скажем, 500.000 рублей. Даже если поднять ставки для взрослых с 1 рубля до 10 рублей, то всё равно максимум по всей стране потребуется несколько миллионов рублей. В общем, возникает большое сомнение, что если заставить весь народ играть в азартные игры, спрос на деньги будет расти до бесконечности. Но всё-таки пределы строительства четвёртого этажа финансовой пирамиды существуют. Рано или поздно возникает перепроизводство всего, не только товаров, но и «финансовых инструментов», в том числе ПФИ.
Вот как это объясняет Д. Голубовский:
«Рынок долгов, созданный Гринспеном, оказался всё же не бездонным, и бесконечная глубина ликвидности, существовавшая в красивых математических моделях, оказалась вовсе не бесконечной. Суть того, почему это оказалось именно так, заключается в совершенно банальной истине: хотя виртуальных ресурсов и фиктивного капитала можно создать бесконечно много, нельзя создать бесконечное множество пользователей этих ресурсов. Число людей, которые могут обращать эту псевдоликвидность, ограничено общим числом менеджеров банков и фондов, а значит, начиная с определённого момента времени, новые всё более сложные деривативы будут всё труднее и труднее находить покупателей. Спрос на эти инструменты точно также ограничен физически и не может быть раздут до бесконечности, как физически ограничен и не может быть раздут до бесконечности спрос на обычные товары народного потребления»[276].
Конечно, в условиях нынешнего кризиса рынок ПФИ существенно сжался. Деривативы сегодня стало модно ругать даже на самом «верху» (например, на встречах «восьмёрки», «двадцатки»). Но рынок не исчез. Например, когда начались дефолты отдельных компаний и банков, «застраховавшихся» с помощью CDS, на рынке произошла переоценка (в сторону понижения) «застрахованных» активов примерно в 1,7 раза. Участники рынка стали осторожнее относиться к тем активам, которые «окроплены» «живой водой» под названием CDS. Однако полностью от практики использования CDS бизнес до сих пор отказываться не собирается.
Разрыв между объёмом денежной массы (понимаемой в узком смысле: как совокупность наличных и депозитных денег) и предложением реальных товаров неуклонно увеличивался в течение всего периода времени, начиная с 1971 года, порождая инфляцию — явную или скрытую. Инфляция, чаще всего оказывалась не заметной на глаз, так как она измеряется на основе индексов потребительских цен, а деньги в основном обращались (и обращаются) не на рынках потребительских товаров, а на различных «виртуальных» рынках. Безусловно, что сегодня разрыв между денежной массой и товарной массой несравненно больше, чем даже накануне самого глубокого кризиса капитализма, который начался в октябре 1929 г.
Конструирование виртуального мира
Фактически «отвязка» денежной системы от золота позволила ростовщикам заняться конструированием виртуального мира, который развивается по своим особым законам, отличным от законов развития физического мира. Что-то наподобие «дивного нового мира», изображённого в романе-антиутопии Олдоса Хаксли (1894-1963гг.)[277]. Но «дивный новый мир» Хаксли зиждется на том, что люди пребывают в перманентном состоянии иллюзий благодаря наркотикам, а об обеспечении обитателей этого мира зельём заботятся управляющие «нового мира». Сегодня иллюзии обеспечиваются без применения наркотиков, точнее — наркотиков традиционных. На смену «зелью» растительному и химическому приходят другие методы поддержания иллюзий.
До этого важнейшими инструментами управления рынками были операции по изменению процентных ставок, объёмов денежной массы, процента резервирования и т.п. В нынешних условиях на первое место выходят инструменты управления (манипуляции) сознанием людей. Например, целенаправленное формирование «ожиданий участников рынков».
Это «формирование» осуществляется с помощью публичных выступлений руководителей центральных банков и казначейств (теперь это не просто «выступления», а «вербальные интервенции»), средств массовой информации, рейтинговых агентств, аналитиков фондовых рынков, «независимых» экспертов, с кафедр университетов, посредством рекламы и т.п. Манипуляция сознанием участников рынка позволяет стимулировать спрос не только на «физические» блага, но во всё большей степени — на блага «виртуальные». Одним словом, сегодня ростовщики обогащаются за счёт того, что люди оказываются в плену «денежных галлюцинаций». Манипуляции часто граничат с откровенным обманом.
Например, уже в 1999г. в США уже были видны все признаки «перегрева» фондового рынка, финансовая отчётность некоторых компаний уже сигнализировала о том, что высшая точка рыночной конъюнктуры позади, что со дня на день может произойти обвал курсов акций. В то же время, по данным журнала «Fortune» от 24.07.2000, около 2200 профессиональных аналитиков фондового рынка, отслеживавших состояние свыше 6000 компаний, дали 33169 рекомендаций на покупку акций и только 125 — на продажу! По данным аналитической компании «First Call/Thomson Financial», из 28 тыс. рекомендаций по американским акциям за девять месяцев 2000 года, только 0,6% содержали советы по продаже. И это после того, как в марте-мае того же года на рынке NASDAQ (акции компаний «хай-тёк») произошёл обвал. По некоторым данным, инвестиционные банки вообще запрещали своим аналитикам выдавать рекомендации по продаже акций.
Важно отметить, что в современной цивилизации есть ещё одно стратегически важное направление управления сознанием человека — создание «новых виртуальных миров». Большие возможности у «хозяев мира» открываются сегодня в связи с бурным развитием компьютерной техники, интернета, компьютерных игр. Человек «погружается» в искусственный мир, причём иногда он из этого мира уже не возвращается. Это очень обширная тема, выходящая за рамки данной работы.
Мы в данном случае обращаем внимание лишь на то, что в этих «виртуальных мирах» есть свои аналоги мира реального. Один из важных таких аналогов — деньги. В частности, бурное развитие индустрии компьютерных игр привело к тому, что стали складываться сообщества людей, участвующих в совместных играх — «игровые сообщества» (game communities). Компьютерные игры похожи по своему азарту на «игры» с деривативами. Но есть различия. Сделки с деривативами имеют сходство с «пари», т.к. результат «игры» с производными инструментами зависит от точности оценки игроками будущего состояния того или иного рынка или фактора, влияющего на этот рынок. А в компьютерных играх результаты вообще не имеют никакой, даже самой тонкой связи с реальным миром и зависят лишь от умственных и психофизических способностей игроков .
Поскольку компьютерные игры — азартные, их участники делают ставки. А ставки — это обязательства и требования игроков, т.е. виртуальные деньги. Они могут выражаться в очках, баллах, отвлеченных условных единицах. Могут также носить названия реально существующих денежных единиц (доллары, рубли, франки и т.п.).
Виртуальные деньги виртуального мира компьютерной игры иногда «прорываются» в реальный мир. Игроки могут конвертировать свои «виртуальные» деньги в денежные знаки, являющиеся законными платёжными средствами! В сообществе игроков складывается определённый курс виртуальной валюты. Но это — «подпольный» рынок, а виртуальная валюта нелегальна.
Недавно был создан прецедент, который может привести к тому, что мир денег значительно расширит свои границы за счёт появления на вполне законных основаниях денег виртуальных, «игровых».
